¿Sabe si el administrador de su plan 401(k) está tomando decisiones en interés de su bienestar financiero? Un grupo de empleados de Indiana se ha hecho esa pregunta y ahora está tomando medidas para protegerse.
En diciembre de 2015, algunos residentes de Indiana con planes 401(k) alegaron en una demanda colectiva que Anthem incumplió el deber fiduciario debido a los participantes del plan 401(k) al permitir el cobro de comisiones irrazonables a las cuentas 401(k). Los demandantes de Anthem sostienen que, aun existiendo opciones rentables, Anthem seleccionó inversiones de alto coste y mal rendimiento.
Y basándose en la jurisprudencia reciente del Tribunal Supremo de los Estados Unidos, parece que los demandantes de Anthem pueden tener apoyo para sus reclamaciones.
Un precedente revolucionario
En el caso Glenn Tibble, et al. contra Edison International, el Tribunal Supremo de los Estados Unidos determinó que, en virtud de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA), los participantes en el plan 401(k) pueden presentar una reclamación por incumplimiento de la obligación fiduciaria contra los proveedores del plan que eligen inversiones de bajo rendimiento y elevadas comisiones en lugar de alternativas más baratas.
Los demandantes de Tibble alegaron que el proveedor de su plan 401(k), Edison International, incumplió su deber fiduciario al ofrecer fondos de clase minorista de precio más elevado como inversiones del plan 401(k), a pesar de que existían fondos idénticos de clase institucional más baratos. El Tribunal Supremo sostuvo que estas reclamaciones podrían constituir una reclamación por incumplimiento del deber fiduciario.
ERISA impone requisitos fiduciarios a los administradores de planes 401(k), como Edison International y Anthem, y eso podría obligarles a elegir fondos rentables con comisiones más bajas.
Elegir los fondos de inversión adecuados
Los fondos de clase institucional son una de las formas más rentables de invertir para los clientes institucionales porque esos planes cobran menos comisiones. Por otra parte, los fondos de menor cuantía de clase minorista son más caros. Los proveedores de planes 401(k) que ofrecen fondos de clase minorista cuando existen fondos de clase institucional pueden hacer que el dinero que tanto le ha costado ganar se destine a comisiones innecesarias en lugar de ahorrarlo para su futura jubilación.
Estos nuevos casos recuerdan a los participantes que deben revisar sus cuentas con todo detalle para evitar una estafa. Si su plan 401(k) cobra comisiones innecesarias y selecciona fondos de clase minorista en lugar de fondos de clase institucional, puede que haya llegado el momento de tomar medidas para garantizar su propio bienestar financiero y recuperar lo que le pertenece por derecho.
Por: Lynn A. Toops, Abogada
