Abogados especializados en demandas por comisiones bancarias y cajeros automáticos indebidos

¿Qué son las comisiones bancarias indebidas y por qué son ilegales?

Los bancos generan enormes beneficios a través de estructuras de comisiones que muchos clientes no comprenden del todo. Si bien algunas de esas comisiones son legítimas, las instituciones financieras con frecuencia cruzan la línea y entran en territorio ilegal manipulando la forma en que se procesan las transacciones o cobrando comisiones que infringen las regulaciones federales.

Esto es lo que determina ciertas comisiones bancarias impropio o ilegal:

• Reordenamiento de transacciones: Procesar primero las transacciones más grandes para generar cargos por sobregiro.
• Múltiples cargos de NSF: Realizar varios cargos por la misma transacción rechazada.
• Inscripción de sobregiros no autorizada: Inscribir a los clientes sin el debido consentimiento.
• Importes de comisiones excesivos: Imponer tarifas que superen los costos razonables o los términos del contrato.
• Recargos por cajero automático ocultos: No revelar todas las comisiones antes de las transacciones.

Si bien los bancos se han enfrentado a acuerdos por miles de millones de dólares por estas y otras prácticas, muchas instituciones siguen encontrando nuevas formas de extraer dinero de las cuentas de los clientes mediante estructuras de comisiones engañosas.

Investigaciones activas sobre comisiones bancarias: ¿Está su banco en esta lista?

CohenMalad, LLP, está investigando actualmente las prácticas tarifarias inadecuadas en las principales instituciones financieras del país. Si tienes cuentas en alguno de estos bancos y te han cobrado comisiones inesperadas o excesivas, ponte en contacto con nosotros de inmediato:

• Wells Fargo: Se está investigando por manipulación de cargos por sobregiro, aperturas de cuentas no autorizadas y riesgo de fraude no abordado.
• Bank of America: Están siendo examinados para detectar infracciones de las tarifas de la NSF y reordenamiento de transacciones.
• Banco Chase: Está siendo investigado por cargos de sobregiro indebidos e infracciones a la divulgación de tarifas.
• Banco PNC: En proceso de revisión por cargos por sobregiro excesivos y prácticas de marketing engañosas.
• Banco TD: Se está examinando para detectar infracciones de las tarifas de la NSF, información inexacta y fraudulenta y problemas de consentimiento del cliente.

No dé por sentado que las instituciones más pequeñas son inmunes a estos esquemas con fines de lucro. Los bancos regionales y las cooperativas de ahorro y crédito también están siendo investigados. por prácticas similares que afectan a miles de clientes en todo el país.

Si has realizado operaciones bancarias con alguna institución y has observado patrones de comisiones sospechosos, queremos que nos pongas en contacto con nosotros. El tiempo es crucial, ya que las investigaciones en curso pueden tener plazos específicos para iniciar acciones legales.

Nuestra trayectoria: principales liquidaciones de comisiones bancarias que hemos conseguido

CohenMalad, LLP, ha recuperado millones para los consumidores perjudicados por las prácticas bancarias ilegales. Estos son solo algunos de los principales acuerdos que hemos ayudado a garantizar contra instituciones financieras sin escrúpulos:

Recuperaciones notables

• Liquidación bancaria regional (2023): 12,3 millones de dólares por infracciones de tarifas de NSF que afectaron a 45 000 clientes.
• Liquidación de cooperativas de ahorro y crédito (2022): 8,7 millones de dólares por manipulación de cargos por sobregiro e infracciones del consentimiento.
• Liquidación bancaria comunitaria (2021): 5,2 millones de dólares por errores en la divulgación de recargos en cajeros automáticos.
• Liquidación bancaria en línea (2021): 3,9 millones de dólares por reordenamiento de transacciones y comisiones excesivas.

Liquidaciones adicionales

• Bank of America: 410 millones de dólares por cobrar múltiples comisiones en transacciones individuales.
• Wells Fargo: 203 millones de dólares por prácticas injustas en materia de cargos por sobregiro.
• Banco TD: 62 millones de dólares por infracciones de las tarifas de la NSF y prácticas engañosas.
• Banco Chase: 50 millones de dólares para esquemas de manipulación de comisiones por sobregiro.
• Banco PNC: 45 millones de dólares por falta de divulgación y evaluación indebida de tarifas.
• Citizens Bank: 35 millones de dólares para reordenar transacciones a fin de maximizar las comisiones.
• Fifth Third Bank: 18 millones de dólares por cargos por sobregiro excesivo.
• Banco SunTrust: 15 millones de dólares para la inscripción no autorizada en el programa de sobregiros.

CohenMalad, LLP, ha recuperado más de 250 millones de dólares para los consumidores en casos de comisiones bancarias, defendiendo a miles de clientes en más de 15 estados. Estas cifras representan el dinero real devuelto a las familias que fueron explotadas mediante prácticas bancarias engañosas.

Cómo manipulan los bancos las comisiones: ejemplos reales de lo que les cuesta a los consumidores

Los bancos han desarrollado sistemas sofisticados para maximizar los ingresos por comisiones manipulando las transacciones. Estos son algunos ejemplos reales de cómo funcionan estos esquemas:

Reordenamiento de transacciones (cuenta corriente)

• Saldo de la cuenta: 150 dólares
• Transacciones diarias: 25$ (supermercado), 40$ (gasolina), 30$ (restaurante), 85$ (factura de servicios públicos)
• Qué debería ocurrir: Solo se sobregira la factura de servicios públicos, lo que resulta en un cargo por sobregiro (35 dólares)
• Esquema del banco: La factura de servicios públicos se procesa primero, luego se sobregiran todas las demás transacciones, lo que resulta en cuatro cargos por sobregiro (140 dólares)
• Beneficio adicional para el banco: 105 dólares

Múltiples tarifas de NSF (membresía de gimnasio)

• Saldo de la cuenta: 45$
• Cuota de membresía recurrente: 50$ (se intenta 3 veces automáticamente)
• Qué debería ocurrir: Una tarifa de NSF por pago rechazado (35$)
• Esquema del banco: Tres cuotas de NSF por la misma membresía (105$ en total)
• Beneficio adicional para el banco: 105 USD en comisiones por un cargo de 50 USD que nunca se procesó

Retraso de procesamiento de fin de semana (cheque de pago)

• Saldo del viernes: 25$
• Compras de fin de semana: 15, 20, 30 dólares (todos con saldo positivo esperado)
• Depósito del cheque de pago del lunes: 800 dólares
• Qué debería ocurrir: Todas las transacciones se liquidan sin comisiones
• Esquema del banco: Retiene el depósito del cheque de pago y procesa primero los cargos de fin de semana
• Beneficio adicional para el banco: Tres cargos por sobregiro (105$) a pesar de que se hayan depositado fondos suficientes

Esto no es un mal servicio al cliente, es un robo deliberado que cuesta a los estadounidenses cientos de miles de dólares al año mediante una manipulación calculada.

Comprender los diferentes tipos de comisiones bancarias ilegales

Cargos por sobregiro

Los bancos cobran cargos por sobregiro cuando cubren transacciones que superan el saldo de su cuenta. Si bien estas comisiones pueden ser legítimas, los bancos a veces infringen las normas al:

• Procesar transacciones fuera de orden para aumentar la cantidad de sobregiros.
• Cobrar comisiones cuando las cuentas tenían saldos disponibles suficientes.
• Inscribir a los clientes en programas de sobregiros sin el debido consentimiento.
• Evaluar varias tarifas diarias que superen las pautas federales.

Los cargos por sobregiro típicos oscilan entre 25 y 50 dólares por incidente, y algunos bancos cobran varios sobregiros a diario.

Tarifas de fondos insuficientes (NSF)

Los bancos imponen comisiones de NSF cuando las transacciones se rechazan por falta de fondos. Las infracciones más comunes incluyen:

• Cobrar varias tarifas de NSF por pagos recurrentes únicos (como los servicios de suscripción).
• Determinar las comisiones cuando los clientes tienen un saldo suficiente disponible.
• No proporcionar el aviso requerido antes de cobrar las tarifas de NSF.
• Cobrar comisiones que superen los costos del banco o los límites contractuales.

La mayoría de los cargos de NSF reflejan los cargos por sobregiro (entre 10 y 50 dólares), pero los clientes no reciben ningún servicio porque se rechazan las transacciones.

Infracciones de recargos en cajeros automáticos

Los bancos y los operadores de cajeros automáticos están legalmente obligados a divulgar todos los cargos antes de que los clientes completen las transacciones. Sin embargo, algunos pueden eludir las reglas al:

• Ocultar las «tarifas de conveniencia» adicionales hasta después de la aprobación de la transacción
• Cobrar recargos que superen los montos publicados
• No mostrar los avisos de tarifas en las ubicaciones requeridas
• Cobrar dos veces a través de tarifas de red que no se divulgan adecuadamente

Multas por sobregiro prolongadas

Muchos bancos cobran comisiones adicionales si las cuentas permanecen en negativo durante períodos específicos. Esto puede ocurrir cuando:

• Los clientes no reciben una notificación adecuada sobre las políticas de tarifas ampliadas.
• Los bancos cobran comisiones ampliadas antes de lo que especifica el contrato de cuenta.
• Los montos de las tarifas superan los costos de cobro razonables.
• A los clientes se les cobra a pesar de realizar depósitos para cubrir los saldos negativos.

Regulaciones federales que los bancos deben seguir

Las leyes bancarias federales establecen requisitos claros que muchas instituciones violan rutinariamente. Entre ellas se incluyen:

• Ley de transferencia electrónica de fondos (EFTA): Mandatos consentimiento explícito del cliente antes de que los consumidores se inscriban en programas de sobregiros para transacciones en cajeros automáticos y tarjetas de débito.
• Ley de Verdad en el Ahorro: Exige una divulgación clara de todas las comisiones de la cuenta y las políticas de procesamiento.
• Pautas de la CFPB: Prohibir las prácticas desleales, engañosas o abusivas en la banca de consumo.
• Reglamentos de la FDIC: Establezca límites en la frecuencia de las tarifas y exija estructuras de tarifas razonables.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) informa que bancos recaudados más de 15 mil millones de dólares en cargos por sobregiro en 2019, en gran parte mediante prácticas que violan estas protecciones federales. Del mismo modo, los datos del FDIC sugiere que los cargos por sobregiro constituyen un gasto desmesurado de la cuenta corriente para los consumidores estadounidenses.

¿Puedo demandar a mi banco por comisiones indebidas?

Sí. Los consumidores han recuperado con éxito cientos de millones a través de demandas por comisiones bancarias. Los tribunales han dictaminado sistemáticamente que las prácticas tarifarias engañosas violan las leyes estatales y federales de protección al consumidor.

Algunas victorias legales dignas de mención incluyen:

• Wells Fargo: Sentencia de demanda colectiva de 203 millones de dólares por manipulación de sobregiros.
• Bank of America: Liquidación de 410 millones de dólares para múltiples esquemas de tarifas.
• Banco PNC: 90 millones de dólares por prácticas indebidas de sobregiro.

Si bien los bancos pueden cobrar comisiones razonables con la divulgación y el consentimiento adecuados, las prácticas engañosas infringen varios estándares legales, que incluyen:

• Regulaciones bancarias federales (EFTA, Regulación E, Ley de Verdad en el Ahorro, etc.)
• Leyes estatales sobre prácticas comerciales desleales
• Obligaciones contractuales en los acuerdos de cuentas
• Estatutos sobre fraude al consumidor y prácticas engañosas

Cuando los bancos manipulan el procesamiento de las transacciones o cobran comisiones no autorizadas, infringen tanto los requisitos reglamentarios como sus compromisos contractuales con los clientes.

Compensación disponible en demandas por comisiones bancarias

Si ha sido víctima de un esquema de comisiones bancarias, es posible que tenga derecho a recuperar una compensación por lo siguiente:

• Cargos cobrados indebidamente a sus cuentas durante varios años.
• Intereses sobre las comisiones pagadas a partir de la fecha en que se cobraron indebidamente.
• Cargos relacionados con sobregiros, incluidos los cargos por cheques devueltos y las multas comerciales.
• Costos de daños crediticios cuando las comisiones inadecuadas provocan un estado negativo de la cuenta o un cobro.
• Cargos de cuenta adicionales generados por sobregiros indebidos o cargos de NSF.
• Sanciones civiles según las leyes estatales y federales de protección al consumidor.
• Daños punitivos para castigar conductas bancarias especialmente atroces.
• Honorarios de abogado y costas judiciales.

Hay varios factores que pueden afectar tu posible compensación, como:

• Tarifas totales cobradas: Los montos más altos naturalmente justifican una mayor compensación.
• Duración de las infracciones: Un patrón de abuso puede aumentar el cálculo de los daños.
• Número de cargos indebidos: Los incidentes múltiples que abarcan meses o años pueden acumularse de manera significativa.
• Impacto en el crédito y las finanzas: Es posible que algunos clientes se enfrenten a cobros, cuentas cerradas o daños crediticios.
• Conducta bancaria: Las prácticas particularmente engañosas pueden provocar daños punitivos.

El cálculo preciso de los daños requiere el análisis de años de registros bancarios y las leyes de protección al consumidor aplicables. Nuestros abogados pueden manejar este complejo proceso sin costo inicial para usted.

Cómo CohenMalad puede ayudarlo con su caso de comisiones bancarias

No somos una fábrica de asentamientos. Somos un bufete de abogados de confianza que no teme hacer frente a las principales instituciones financieras, con abogados clasificados entre los mejores del país y más de mil millones de dólares recuperados para los clientes.

Esto es lo que puede esperar cuando trabaja con CohenMalad, LLP:

• Evaluación gratuita de su caso para determinar si tiene una reclamación válida contra su banco.
• Investigación completa de su historial bancario, patrones de comisiones e infracciones de cuentas.
• Colaboración con especialistas bancarios que entiendan la manipulación de las comisiones y puedan corroborar las infracciones.
• Búsqueda agresiva de la máxima compensación por todos los cargos indebidos y los daños relacionados.
• Preparación lista para el juicio para garantizar que su caso pueda ganar en los tribunales si la oferta de acuerdo no es adecuada.

Nos enfrentamos a los nombres más importantes del sector bancario y los hacemos responsables. Si se ha visto perjudicado financieramente por tarifas indebidas, necesita un equipo legal que no ceda ante las tácticas de intimidación de los departamentos legales de los bancos.

Nuestra trayectoria frente a los principales bancos

Nuestro equipo acreditado ha desafiado con éxito a instituciones financieras en casos relacionados con:

• Prácticas tarifarias engañosas que violan las regulaciones bancarias federales.
• Esquemas de manipulación de transacciones diseñados para maximizar los ingresos por sobregiros.
• Encubrimientos corporativos en los que los bancos ocultaban a los clientes los métodos de cálculo de comisiones.
• Litigios masivos que afectan a miles de clientes bancarios en todo el país.

Entendemos cómo funcionan estas instituciones y cómo derrotarlas en los tribunales.

Inicie su reclamación de comisiones bancarias en tres sencillos pasos

Desde el contacto inicial hasta su posible recuperación, el proceso legal suele tardar entre seis y 18 meses, según la complejidad del caso y la forma en que se desarrollen las negociaciones para llegar a un acuerdo. Lo mantendremos informado en cada etapa y le explicaremos todas las decisiones en un lenguaje claro, sin jerga bancaria o legal.

Por qué los consumidores de Indiana confían en CohenMalad para sus casos de comisiones bancarias

Nuestros abogados se dedican a proteger los derechos de los consumidores y a garantizar que se recuperen financieramente después de haber sido víctimas de tácticas bancarias abusivas. Estas son algunas de las ventajas de las que disfrutará cuando recurra a nuestra firma:

Experiencia lista para la prueba

A diferencia de las firmas que solo negocian acuerdos, tenemos más de 55 años de experiencia en juicios. Los bancos saben que estamos preparados para llevar los casos a veredicto, lo que nos da una influencia decisiva en las negociaciones para llegar a un acuerdo.

Raíces locales, impacto nacional

Con sede en Indianápolis y conexiones profundas en todo Indiana, representamos a los consumidores de todo el país en demandas colectivas por comisiones bancarias. Entendemos cómo hacen negocios tanto los bancos comunitarios como las principales instituciones financieras.

Resultados comprobados

Nuestros abogados han recuperado millones para los consumidores de Indiana en casos de comisiones bancarias, incluidas victorias notables contra instituciones regionales y nacionales que explotaban a los clientes mediante prácticas engañosas.

Enfoque centrado en el cliente

No eres solo un número de caso para nosotros. Trabajará directamente con un abogado experimentado que se tomará el tiempo para explicarle sus opciones y obtener la máxima compensación en su nombre.

Recursos para ganar

La presentación de litigios contra las instituciones bancarias requiere importantes recursos para analizar registros complejos, contratar testigos expertos y llevar a cabo largas batallas judiciales. Nuestra firma tiene la solidez financiera y las conexiones legales para enfrentarse a los bancos más grandes y ganar.

Riesgo cero

Adelantaremos todos los costos del litigio y trabajamos de manera contingente, lo que significa que no pagará ningún honorario de abogado a menos que recuperemos con éxito una compensación para usted.

Comprensión de sus opciones legales: demanda colectiva versus demanda individual

Beneficios de una demanda colectiva

• Costos legales compartidos con otros clientes bancarios afectados
• Potencial para una resolución más rápida a través del poder de negociación colectiva
• No es necesario testificar ni asistir a largas deposiciones en la mayoría de las situaciones
• Los bancos suelen llegar a acuerdos rápidamente para evitar la publicidad negativa y el escrutinio regulatorio
• Historial comprobado en las relaciones con las principales instituciones financieras

Beneficios de una demanda individual

• Representación personalizada enfocada en su caso y pérdidas específicos
• Una recuperación potencialmente mayor si sus pérdidas son sustanciales en comparación con las de los miembros típicos de la clase
• Más control sobre la estrategia de litigios y las decisiones de conciliación
• Atención personalizada durante todo el proceso legal
• Capacidad de perseguir daños únicos más allá de los reembolsos de tarifas estándar

En el caso de algunas infracciones bancarias, podemos coordinar múltiples demandas individuales para garantizar la eficiencia y, al mismo tiempo, mantener la representación individual y el potencial de recuperación.

Evaluaremos su historial bancario individual y le recomendaremos la estrategia legal que promete beneficiarlo más. Nuestro objetivo motivador es lograr el mejor resultado posible en su caso.

Bancos y cooperativas de ahorro y crédito que estamos investigando

CohenMalad, LLP, está investigando activamente las prácticas tarifarias inadecuadas en las instituciones financieras de todo el país, incluidas las siguientes:

Los principales bancos nacionales

• Chase Bank/JPMorgan Chase
• Banco de América
• Wells Fargo
• Citibank/Citigroup
• Banco PNC
• Banco TD
• Fifth Third Bank
• Regions Bank
• Banco SunTrust/Truist
• Banco de claves

Bancos regionales y comunitarios

• First Merchants Bank
• Banco Germano-Americano
• Banco Centier
• Cooperativa de crédito para miembros de Indiana
• Cooperativa de crédito para maestros
• Decenas de otras instituciones regionales

Cooperativas de ahorro y crédito y bancos en línea

• Cooperativa de ahorro y crédito Navy Federal
• Banco Ally
• Banco Capital One
• Banco Chime
• Cooperativas de ahorro y crédito autorizadas a nivel estatal y federal

Representamos a los consumidores de todo el país, con experiencia particular en Indiana, Illinois, Ohio, Kentucky y Michigan. Tenemos licencia para ejercer en varios estados y trabajamos con abogados adjuntos en otras jurisdicciones cuando es necesario.

Límites de tiempo legales: actúe antes de que sea demasiado tarde

Cada estado tiene fechas límite para presentar demandas de protección al consumidor. Esperar demasiado podría significar perder para siempre su derecho a recuperar el dinero que tanto le costó ganar.

Estas son algunas consideraciones críticas sobre el tiempo que debes tener en cuenta:

Estatuto de limitaciones

La mayoría de los estados dan a los consumidores de dos a seis años para presentar demandas por comisiones bancarias, pero los plazos varían de una jurisdicción a otra. Algunas reclamaciones deben presentarse en el plazo de un año a partir de la fecha de descubrimiento.

Plazos de liquidación activos

Si su banco forma parte de un acuerdo de demanda colectiva existente, es posible que la fecha límite para presentar la reclamación se acerque rápidamente. Póngase en contacto con nosotros de inmediato para obtener más información sobre los requisitos de presentación.

Preocupaciones por la preservación de la evidencia

Los bancos suelen eliminar los registros detallados de las transacciones después de períodos de retención específicos. Cuanto antes actúe, más fácil será obtener registros bancarios completos y presentar argumentos convincentes.

Infracciones en curso

Si su banco sigue cobrando comisiones indebidas, cada mes que se retrase significa que perderá más dinero. Debes actuar con rapidez para detener estas prácticas y recuperar lo que te han quitado injustamente.

Evaluación sin riesgo

Con consultas gratuitas y sin costos iniciales, no hay razón para posponer hablar con un abogado y averiguar si tiene una reclamación válida.