Abogados de demandas por phishing

Qué es el phishing y por qué estas estafas son tan devastadoras

La suplantación de identidad es una forma de fraude en la que los delincuentes se hacen pasar por organizaciones legítimas para robar su información personal, contraseñas o dinero. Estos ataques se realizan a través del correo electrónico, los mensajes de texto, las llamadas telefónicas y los sitios web falsos diseñados para parecerse a los de su banco, compañía emisora de tarjetas de crédito u otras instituciones de confianza.

Esto es lo que hace que la suplantación de identidad sea particularmente peligrosa:

• Suplantación de identidad sofisticada: Los correos electrónicos y sitios web de suplantación de identidad modernos son casi idénticos a las comunicaciones legítimas.
• Lenguaje urgente: Los estafadores crean falsas emergencias para presionar a las víctimas para que tomen medidas rápidas antes de que puedan pensar críticamente.
• Datos personales: Los delincuentes suelen utilizar datos robados para hacer que sus comunicaciones parezcan auténticas.
• Múltiples vectores de ataque: Los ataques de suplantación de identidad combinan el correo electrónico, las llamadas telefónicas, los mensajes de texto y los sitios web falsos para lograr el máximo impacto.

Escenarios de suplantación de identidad comunes que provocan pérdidas financieras:

• Phishing por correo electrónico: Mensajes falsos de su banco en los que se afirma que hay actividades sospechosas que requieren una verificación inmediata.
• Smishing: Mensajes de texto sobre problemas con la cuenta o problemas de entrega con enlaces malintencionados.
• Pesca: Llamadas telefónicas de «departamentos de fraude» solicitando información de cuentas o códigos de acceso de un solo uso.
• Suplantación de identidad con arpón: Ataques personalizados dirigidos a personas específicas que utilizan su información personal.
• Compromiso con el correo electrónico empresarial: Delincuentes que se hacen pasar por ejecutivos o vendedores de la empresa para autorizar pagos fraudulentos.
• Estafas románticas: Relaciones en línea que terminan en solicitudes de transferencias de dinero o tarjetas de regalo.
• Estafas de soporte técnico: Advertencias informáticas falsas que conducen al acceso remoto y al robo financiero.
• Suplantación de identidad con criptomonedas: Oportunidades de inversión falsas o advertencias bursátiles que roban activos digitales.

Muchas víctimas no se dan cuenta de que han sido atacadas hasta que el dinero ya se ha ido de sus cuentas.

Leyes federales que protegen a las víctimas de suplantación de identidad

El Congreso ha aprobado varias leyes diseñadas específicamente para proteger a los consumidores del fraude electrónico y las transacciones no autorizadas. Estas leyes imponen responsabilidades claras a los bancos e instituciones financieras para investigar las denuncias de fraude y limitar la responsabilidad de los consumidores.

Ley de transferencia electrónica de fondos (EFTA)

La EFTA proporciona las protecciones más sólidas para los consumidores que se enfrentan a transacciones electrónicas no autorizadas. Según la ley federal:

• La responsabilidad máxima es de 50$ si denuncia transacciones no autorizadas en un plazo de dos días hábiles.
• La responsabilidad aumenta a 500 dólares si se presenta entre dos días hábiles y 60 días.
• Los bancos deben investigar las denuncias de fraude en un plazo de 10 días hábiles y otorgue crédito provisional durante las investigaciones.
• Las instituciones financieras deben proporcionar explicaciones por escrito si rechazan las denuncias de fraude.

Requisito de tiempo crítico: Por lo general, tiene 60 días a partir de la fecha en que recibe su extracto bancario para denunciar las transacciones no autorizadas y mantener las protecciones de la EFTA.

Ley de facturación crediticia justa (FCBA)

Para las transacciones con tarjeta de crédito, la FCBA brinda protecciones al consumidor aún más sólidas:

• La responsabilidad máxima es de 50$ para cargos no autorizados con tarjetas de crédito, independientemente del momento en que se presenten los informes.
• Responsabilidad cero si denuncia el fraude antes de que aparezcan los cargos en su estado de cuenta.
• Derechos de devolución de cargo le permiten disputar transacciones fraudulentas directamente con la compañía emisora de su tarjeta de crédito.

Requisitos de la Regulación E

La Regulación E de la Reserva Federal implementa la EFTA y exige a los bancos que:

• Investigue todas las denuncias de fraude dentro de plazos específicos.
• Proporcionar crédito provisional mientras investigaba las reclamaciones por transacciones no autorizadas.
• Dar aviso por escrito explicar los resultados de la investigación y cualquier denegación de las denuncias de fraude.
• Mantenga registros detallados de las investigaciones de fraude para su revisión reglamentaria.

Cuando los bancos infringen estos requisitos federales, pueden ser considerados responsables por los daños reales más multas legales de hasta 1000 dólares por infracción.

Por qué los bancos a menudo se niegan a cubrir las pérdidas por suplantación de identidad

A pesar de las claras protecciones federales, muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito se niegan a reembolsar a las víctimas de suplantación de identidad. Entre sus excusas más comunes se incluyen las siguientes:

• «Autorizaste la transacción» — afirmar que la introducción de su contraseña constituye una autorización, incluso cuando lo engañaron.
• «Has esperado demasiado para denunciarlo» — aplicar incorrectamente los requisitos de calendario de la AELC o ignorar las excepciones por fraude continuo.
• «Esto no califica como no autorizado» — negarse a reconocer que las transacciones inducidas por el fraude violan las definiciones federales de autorización.
• «Has sido negligente con la información de tu cuenta» — culpando a las víctimas por sofisticadas técnicas de engaño.
• «El vendedor recibió un pago válido» — haciendo caso omiso de su obligación de investigar cómo se inició el pago.

Estas negaciones a menudo violan la ley federal. Los bancos tienen obligaciones de investigación específicas en virtud de la AELC y el Reglamento E que no pueden simplemente ignorar porque una transacción implicaba un engaño en lugar de tarjetas robadas.

El truco de la «autorización»

Las instituciones financieras suelen afirmar que las víctimas de suplantación de identidad «autorizaron» transacciones fraudulentas introduciendo contraseñas o proporcionando información de la cuenta. Este argumento malinterpreta la ley federal. Según las interpretaciones de la EFTA y de los tribunales, las transacciones inducidas por fraude no están autorizadas, incluso si el consumidor proporcionó las credenciales de autenticación de forma engañosa.

Los tribunales federales siempre han dictaminado que la autorización requiere el consentimiento del consumidor para la transacción en sí, no solo una autenticación técnica. Cuando los delincuentes engañan a los consumidores acerca de la naturaleza, el monto o el destinatario de una transacción, esa transacción no está autorizada por la ley federal.

Daños disponibles en demandas por suplantación de identidad

Las víctimas de suplantación de identidad pueden obtener una compensación en virtud de múltiples teorías legales: violaciones de la ley bancaria federal, leyes estatales de protección al consumidor y demandas por fraude de derecho consuetudinario.

Daños estatutarios federales

Cuando los bancos infringen los requisitos de la EFTA o de la Regulación E:

• Daños reales para transacciones no autorizadas que no se reembolsen adecuadamente.
• Daños legales entre 100 y 1000 dólares por infracción en caso de faltas procesales.
• Honorarios razonables de abogado para que las reclamaciones de la EFTA contra instituciones financieras prosperen.
• Daños adicionales por los daños continuos causados por la congelación de cuentas o problemas con los informes crediticios.

Reclamaciones estatales de protección al consumidor

Muchos estados proporcionan recursos adicionales para las prácticas bancarias desleales:

• Triplicar los daños en estados con leyes sólidas de protección al consumidor.
• Sanciones civiles por prácticas engañosas o infracciones del UDAP.
• Medidas cautelares exigir a los bancos que sigan los procedimientos de investigación adecuados.

Fraude y negligencia de derecho consuetudinario

Contra los estafadores originales y las instituciones financieras potencialmente negligentes:

• Daños compensatorios por todas las pérdidas financieras causadas por el ataque de suplantación de identidad.
• Daños consecuentes por daños crediticios, cargos de cuenta y gastos relacionados.
• Daños por angustia emocional en casos que impliquen una conducta particularmente atroz.

Qué afecta el valor de su caso

Hay varios factores que influyen en la posible compensación en las demandas por suplantación de identidad:

• Importe de la pérdida financiera: Los robos más grandes suelen justificar mayores indemnizaciones por daños.
• Fallos de investigación del banco: Las violaciones claras de la EFTA refuerzan las demandas de la ley federal.
• Impacto en el crédito y las finanzas: Daño adicional más allá del robo inicial.
• Documentación de pérdidas: Registros completos de transacciones fraudulentas y gastos relacionados.
• Cronología de la presentación de informes: La presentación temprana de informes generalmente fortalece su posición legal.

Luchamos por una compensación que cubra todas sus pérdidas, no solo la cantidad robada inicialmente por los estafadores.

Panorama actual de los litigios por phishing

Las demandas por suplantación de identidad aumentan a medida que más consumidores conocen sus derechos federales y los bancos siguen negando injustamente las demandas legítimas por fraude. Los desarrollos recientes incluyen:

• Demandas colectivas contra los principales bancos por violaciones sistemáticas de la AELC en las investigaciones de fraude.
• Casos individuales ante tribunales federales donde los consumidores recuperaron con éxito los daños por la denegación injusta de las demandas de fraude.
• Acciones de ejecución del fiscal general del estado contra instituciones financieras con procedimientos de protección contra el fraude inadecuados.
• Guía regulatoria federal aclarando que las transacciones inducidas por fraude no están autorizadas en la EFTA.

Resultados recientes notables

Si bien cada caso es diferente, las recuperaciones recientes relacionadas con la suplantación de identidad incluyen:

• Acuerdo colectivo de 2,2 millones de dólares contra un banco importante por no investigar adecuadamente las denuncias de correo electrónico empresarial comprometidas.
• Recuperaciones individuales que oscilan entre 15 000 y 500 000 dólares por la denegación injusta de demandas por fraude al consumidor.
• Medidas cautelares exigir a los bancos que revisen los procedimientos de investigación del fraude para cumplir con la ley federal.

Estos resultados demuestran que las instituciones financieras pueden rendir cuentas cuando ignoran sus obligaciones federales con las víctimas de suplantación de identidad.

Límites de tiempo para presentar una demanda por suplantación de identidad

Hay plazos específicos para hacer valer sus derechos después de un fraude de suplantación de identidad. Estos plazos varían según el tipo de cuenta afectada y las teorías legales implicadas en tu caso.

Requisitos de presentación de informes de la EFTA

• Dos días hábiles para una protección de responsabilidad máxima de 50 dólares en transacciones electrónicas no autorizadas.
• 60 días a partir de la recepción de la declaración para mantener las protecciones de la EFTA contra transacciones adicionales no autorizadas.
• Un año plazo de prescripción para presentar demandas de la EFTA contra instituciones financieras.

Reclamaciones de la ley estatal

• De dos a seis años para reclamaciones estatales de protección al consumidor e incumplimiento de contrato, según las leyes de su estado.
• Regla de descubrimiento puede extender los plazos si no tuvo conocimiento inmediato de las infracciones legales del banco.

Nota importante: Si bien debes denunciar el fraude de suplantación de identidad a tu banco de inmediato, el plazo de prescripción para demandar a tu banco normalmente no comienza hasta que este deniegue injustamente tu reclamación o infrinja sus obligaciones de investigación.

No esperes para saber si aún tienes tiempo. Llámenos hoy para una evaluación gratuita de su caso y los plazos aplicables.